Quelle assurance habitation
pour frontalier choisir ?

Qui est concerné par l'assurance habitation frontalier ?

De manière simple, toute personne (frontalier inclus) propriétaire ou locataire d’un logement est concerné par l’assurance habitation. Le locataire a l'obligation d’assurer le logement qu’il occupe. L'assurance habitation est obligatoire pour le propriétaire uniquement si son logement dépend d'une copropriété. Les frontaliers et autres propriétaires d’un bien immobilier simple (type maison individuelle, par exemple) ne sont pas tenus par la loi de souscrire ce type de contrat. Mais à vos risques et périls ! En effet, en cas de dégâts sur ses biens, il devra prendre en charge lui-même l'indemnisation et les réparations liées aux préjudices causés.

Quels sont les différents types de contrats d'assurance habitation ?

Multirisques habitation : l'assurance indispensable des propriétaires frontaliers

L’assurance habitation la plus adaptée aux propriétaires se nomme la multirisque habitation. Celle-ci comprend les garanties de base protégeant votre logement contre :

• le risque de dégât des eaux, l'incendie, les catastrophes naturelles, les catastrophes technologiques, les attentats, émeutes et actes de terrorisme ;
• les risques locatifs.
  

Les garanties optionnelles sont les suivantes :

• le vol ;
• le dommage des appareils électriques ;
• la responsabilité civile (RC) vous protégeant des dommages dont vous pourriez être responsable si par exemple une fuite émanant de votre logement provoque un dégât des eaux chez le voisin. La RC prend alors en charge l'indemnisation ; 
• la garantie responsabilité civile vie privée (RCVP) qui vous protège (ainsi que votre foyer) des dommages causés à une tierce personne : si vous renversez un piéton dans la rue, par exemple, c’est votre RCVP qui interviendra ;
• l'assurance "recours des voisins et des tiers" : facultative, elle est souvent inclue dans la garantie risques locatifs. 

Cette assurance habitation frontalier est la base d’une protection efficace contre les aléas de la vie qu'ils soient liés au matériel ou à la famille. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, elle est toutefois vivement recommandée à tous les propriétaires qu'ils résident ou non dans les lieux. Selon la compagnie d'assurance, les garanties optionnelles peuvent faire partie du contrat de base. Si non, n'hésitez pas à demander à votre assureur d'ajouter les garanties nécessaires à votre protection et celle de votre famille.

Les assurances habitation classiques 

Il s’agit de contrats proposant plusieurs formules de garanties, de moyenne à haute gamme, qui permettent de vous protéger lors de la souscription de votre assurance habitation frontalier. Elles concernent : 

• les murs du bien immobilier et parfois ses aménagements extérieurs ;
• les dommages causés par : 
• les catastrophes naturelles ;
• les incendies ;
• les bris de glace ;
• les cambriolages ;
• les dégâts des eaux ;
• le mobilier (meubles hors installation de type chaudière) ;
• les équipements type électroménagers, high-tech, écrans ;
• les objets de valeur (bijoux, objets d’art, éléments ayant fait l’objet d’une estimation officielle).

Certaines formules couvrent également vos biens à la suite d’un vol, hors cambriolage  de type vol à l'arraché de bijoux portés, aménagements intérieurs et extérieurs, etc.

Attention cependant à bien vérifier le montant des franchises, les plafonds et les clauses d’exclusion pour éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre.

Quels sont les deux cas où l'assurance habitation est obligatoire ?

Vous êtes locataire

Selon l’article 7 de la loi  n°2021-1104 du 22 août 2021, la souscription à une assurance habitation pour les locataires sous bail, y compris les locataires de biens déjà meublés et bail mobilité, est obligatoire. L’assurance habitation doit au moins protéger le logement et ses habitants des risques d’incendie, d’explosion et de dégâts des eaux. C’est ce qu’on appelle les risques locatifs. Cette assurance habitation frontalier de base peut ne pas couvrir vos biens mobiliers. Vérifiez bien votre contrat et l'étendue des garanties. En cas de non-respect de défaut d'assurance, le propriétaire du logement peut résilier le bail ou souscrire une assurance pour le compte de son locataire contre remboursement.

Vous êtes co-propriétaire 

Si vous êtes propriétaire d’un ou plusieurs biens situés en copropriété, vous êtes dans l’obligation d’assurer ces habitations à l'aide d'une assurance responsabilité civile. Renseignez-vous auprès du syndic de la propriété, parfois il existe un contrat commun à tout l'immeuble auquel vous pouvez prétendre. La RC couvre les dommages causés au tiers par les personnes ou les choses qui sont sous votre responsabilité. Ainsi, en cas de sinistre, elle vous évite des frais qui peuvent s'avérer élevés.

Quel est le coût moyen d'une assurance habitation frontalier ?

Une tarification personnalisée 

Il est difficile de donner le prix exact d’une assurance habitation, car elle dépend de plusieurs critères : 

• le profil de l’assuré : propriétaire, locataire ;
• ses antécédents : a-t-il déjà eu recours à une assistance / déclaré des sinistres ?
• la valeur des biens à protéger ;
• la nature de votre logement : type d’habitation, superficie, extérieur, extensions ;
• le lieu de résidence : la zone géographique peut impacter sur le prix de l’assurance habitation dès lors où elle représente un risque selon l’assureur (catastrophes naturelles, zone climatique instable, quartier soumis à de nombreux actes de vandalisme ou de cambriolage, etc.) ;
• les options choisies (formules, protection complète, assurance complémentaire, etc.).

Logiquement, plus vous protégez votre logement, plus le tarif de l’assurance habitation sera élevé.

Paiement de l’assurance habitation frontalier

Vous avez deux options pour régler vos cotisations : 

• le paiement unique, en une seule fois à la date d’échéance, c’est-à-dire à la date d’anniversaire du contrat ;
• en plusieurs fois au cours de l’année de souscription, grâce au fractionnement du montant annuel (tous les mois, tous les trimestres ou tous les semestres selon les dispositions prises avec votre assureur).

L’augmentation des tarifs en 2023

En 2022, il fallait compter 153 € pour le prix moyen d’une assurance habitation en France. La région Auvergne-Rhône-Alpes, frontalière avec la Suisse, estimait son assurance habitation frontalier à 149,19 €. 

En 2023, le tarif des assurances habitation devrait connaître une hausse d’environ 3 % en raison notamment de l'inflation du prix des matériaux de construction et de l’augmentation des catastrophes naturelles et climatiques.